• مرحله اول: جستجو و انتخاب ملک مناسب
• مرحله دوم: استعلام سند و مدارک ملک
• مرحله سوم: تنظیم قرارداد پیش‌نویس
• مرحله چهارم: دریافت کد رهگیری از سامانه املاک و مستغلات
• مرحله پنجم: پرداخت ثمن معامله
• مرحله ششم: تنظیم سند رسمی در دفترخانه اسناد رسمی

• شناسنامه و کارت ملی
• سند مالکیت
• استعلام ثبتی
• ใบ پایان کار
• مجوزهای لازم (در صورت نیاز)

• نرخ مالیات بر ارزش افزوده برای معاملات ملکی 10 درصد است
  
• مبنای محاسبه مالیات، ارزش معاملاتی ملک است
  
•  

• از طریق سامانه ثبت اسناد و املاک کشور
• از طریق دفاتر اسناد رسمی
• از طریق سامانه الکترونیکی قوه قضائیه

• قولنامه یک سند عادی است و در مراجع قضایی اعتبار کمتری دارد
  
• سند رسمی در دفاتر اسناد رسمی ثبت می‌شود و از اعتبار بیشتری برخوردار است
  

• مشخصات کامل طرفین قرارداد
• مشخصات کامل ملک
• مبلغ و نحوه پرداخت ثمن معامله
• تعهدات طرفین
• شروط فسخ قرارداد
• مجازات در صورت عدم انجام تعهدات

• مراجعه به سامانه املاک و مستغلات
• ثبت اطلاعات ملک و طرفین معامله
• پرداخت هزینه صدور کد رهگیری
• دریافت کد رهگیری

• مراجعه به یکی از بانک‌های عامل
• ارائه مدارک و شرایط لازم
• تشکیل پرونده
• دریافت وام

• برای خرید خانه در ایران، چند بانک بزرگ و خصوصی تسهیلات وام مسکن ارائه می‌دهند
  هر بانک شرایط، سود، سقف و نوع ضمانت متفاوتی دارد
  در ادامه مهم‌ترین گزینه‌ها را بررسی می‌کنیم:

  ---

  🏦 ۱
  بانک مسکن (مرجع تخصصی وام مسکن)

  • نوع وام: با اوراق تسه یا سپرده‌گذاری

  • سقف وام:

    • مجردها: تا ۵۰۰ میلیون تومان

    • زوجین: تا ۱ میلیارد تومان

    • وام جعاله (تعمیرات): تا ۲۸۰ میلیون تومان

  • سود: ۲۲
    ۵٪

  • مدت بازپرداخت: تا ۱۲ سال

  • نیاز به اوراق: بله (خرید از بورس)

  ---

  🏦 ۲
  بانک ملی ایران

  • نوع وام: خرید و تعمیرات

  • سقف وام:

    • خرید مسکن: ۱۶۰ میلیون تومان

    • تعمیرات: ۱۶۰ میلیون تومان

  • سود: ۱۸٪

  • مدت بازپرداخت: تا ۱۰ سال

  • ضمانت: سند ملکی به‌عنوان وثیقه

  ---

  🏦 ۳
  بانک سامان (ویژه خریداران با توان مالی بالاتر)

  • نوع وام: خرید ملک لوکس و شهری

  • سقف وام: تا ۲ میلیارد تومان (۵۰٪ ارزش ملک)

  • سود: ۲۳٪ تا ۲۹٪ با هزینه جانبی

  • شرط: گردش حساب ۳ تا ۶ ماهه

  • ضمانت: سند ملک

  ---

  🏦 ۴
  بانک‌های صادرات، ملت، تجارت، پست‌بانک

  • اغلب در قالب وام‌های حمایتی مثل "طرح نهضت ملی مسکن" فعالیت دارند

  • شرایط خاص دارند و بیشتر مناسب کارمندان یا اقشار خاص (با معرفی‌نامه یا طرح‌های دولتی) هستند

  • سقف وام‌ها متغیر است (از ۲۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان)

  ---

  📌 نکات مهم برای همه بانک‌ها:

  • داشتن سند رسمی و تاییدیه فنی ملک الزامی است

  • چک برگشتی یا بدهی بانکی نباید داشته باشید

  • بعضی بانک‌ها نیاز به ضامن رسمی یا وثیقه ملکی دارند

  • برخی وام‌ها نیاز به سپرده‌گذاری اولیه یا خرید اوراق دارند

• مسکن مهر برای اقشار کم‌درآمد و با شرایط خاص ارائه می‌شود
  
• مسکن ملی برای دهک‌های مختلف جامعه با شرایط متنوع ارائه می‌شود
  

• مراجعه به سامانه طرح‌های حمایتی مسکن
• ثبت نام در طرح مورد نظر
• ارائه مدارک و شرایط لازم
• در صورت واجد شرایط بودن، استفاده از مزایای طرح

• مناطقی با تقاضای بالا برای مسکن
• مناطقی با پتانسیل رشد اقتصادی
• مناطقی با امکانات رفاهی و خدماتی مناسب

• موقعیت مکانی
• متراژ و نوع ملک
• امکانات رفاهی و خدماتی
• وضعیت اقتصادی

• سرمایه‌گذاری در املاک با پتانسیل رشد
• خرید طلا و ارز
• سرمایه‌گذاری در بورس

• جستجو و انتخاب ملک مناسب
• بازدید از ملک
• توافق بر سر مبلغ اجاره و رهن
• تنظیم قرارداد اجاره
• ثبت قرارداد در سامانه املاک و مستغلات

• خرید اوراق تسه از بازار سرمایه الزامی است
  

• نرخ سود وام ۲۲
  ۵٪ و بازپرداخت تا ۱۲ سال است
  

• ملک باید حداکثر ۲۵ سال ساخت، سنددار و مورد تأیید بانک باشد
  

• متقاضی باید فاقد چک برگشتی یا بدهی بانکی بوده و مدارک شغلی و توان بازپرداخت داشته باشد
  

سقف وام خرید مسکن برای متقاضیان مجرد یا انفرادی در سال ۱۴۰۵ برابر است با:

• ‌۴۰۰ میلیون تومان وام خرید مسکن

• ‌۲۸۰ میلیون تومان وام جعاله

یعنی در مجموع ۶۸۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۱۲ ساله

وام جعاله برای همه متقاضیان ثابت است و ۲۸۰ میلیون تومان پرداخت می‌شود

زوجین می‌توانند دریافت کنند:

• ‌۴۰۰ میلیون تومان برای نفر اول

• ‌۴۰۰ میلیون تومان برای نفر دوم

• ‌۲۸۰ میلیون تومان وام جعاله

که مجموعاً ۱ میلیارد و ۸۰ میلیون تومان (۱۰۸۰ میلیون) می‌شود

درصورتی که تا قبل از این وام وام مسکن نگرفته باشید امکان گرفتن وام به ازای هر فرزند زیر ۱۸سال تا سقف ۴ فرزند به ازای هر فرزند ۲۰۰ میلیون تومان قابلیت افزایش وام را دارید 

طبق مقررات جدید سال ۱۴۰۵:

علاوه بر زن و شوهر، اعضای خانواده درجه یک‌ (پدر–فرزند، مادر–فرزند، خواهر–برادر) نیز می‌توانند به‌عنوان زوجین اقدام کنند و سقف ۱٬۰۸۰ میلیون تومان را دریافت کنند

حداکثر دوره بازپرداخت برای وام‌های خرید مسکن ۱۲ سال است

حداقل ۱۸ سال سن

• عدم استفاده قبلی از وام خرید مسکن

• دارای کارت پایان خدمت

•گواهی اشتغال به کار

• حداقل رتبه اعتباری D2 رتبه اعتباری A1 نیاز به ضامن ندارید

• خرید ملک دارای سند رسمی قابل رهن

افرادی که تا امروز هیچ‌بار وام مسکن دریافت نکرده‌اند، می‌توانند به ازای هر فرزند زیر ۱۸ سال، ۲۰۰ میلیون تومان وام اضافی دریافت کنند (تا سقف ۴ فرزند)

برای هر فرزند زیر ۱۸ سال: ۲۰۰ میلیون تومان

حداکثر تعداد: ۴ فرزند

بیشترین وام اضافی: ۸۰۰ میلیون تومان

• ‌۱٬۰۸۰ میلیون تومان وام زوجین

• ‌۴۰۰ میلیون تومان اضافی بابت ۲ فرزند

جمع کل: ۱ میلیارد و ۴۸۰ میلیون تومان (۱۴۸۰ میلیون)

خیر
فقط فرزندان زیر ۱۸ سال مشمول دریافت وام اضافه هستند

بله، ملک باید:

• سند تک‌برگ یا قابل رهن داشته باشد

• پایان‌کار و استعلامات قانونی داشته باشد

• بازداشت یا رهن قبلی نداشته باشد

• عمر پروانه ساختمان معمولاً زیر ۲۵ سال باشد (بسته به شعبه)

اولین قدم برای دریافت وام مسکن سال ۱۴۰۵، بررسی مدارک ملک و اطمینان از این است که ملک قابلیت اخذ تسهیلات بانکی را داشته باشد

برای این مرحله، خریدار باید مدارک زیر را از فروشنده دریافت کرده و برای ارائه به بانک آماده کند:

🔹 مدارک لازم ملک برای دریافت وام مسکن

ملک باید شرایط زیر را داشته باشد:

۱) پروانه ساخت معتبر

• عمر ساختمان باید کمتر از ۲۵ سال باشد

• پروانه ساخت باید قابل استعلام و رسمی باشد

۲) پایان‌کار ساختمان (برابر اصل)

• برگه پایان‌کار باید توسط دفترخانه برابر اصل شود

• بدون پایان‌کار، وام مسکن پرداخت نمی‌شود

۳) بنچاق (برابر اصل)

• بنچاق ملک (سند دفترخانه‌ای) باید برابر اصل شده باشد

• این سند سابقه انتقال ملک را مشخص می‌کند

۴) افرازنامه یا صورت‌مجلس تفکیکی (در صورت نیاز)

• برای املاک مشاع یا آپارتمانی لازم است

• باید برابر اصل ارائه شود

۵) اصل سند مالکیت

• سند باید تک‌برگ یا دارای قابلیت رهن باشد

• اصل سند برای تشکیل پرونده در بانک ضروری است

۶) مدارک هویتی فروشنده

• کارت ملی

• شناسنامه

• حضور فروشنده یا وکیل رسمی با وکالت‌نامه معتبر